2017年，在国家乡村振兴局（原国务院扶贫办）和国家卫健委的指导下，中国乡村发展基金会（原中国扶贫基金会）、阿里巴巴公益、支付宝公益及蚂蚁集团蚂蚁保平台联合推出顶梁柱健康公益保险项目。项目以贫困家庭主要劳动力为受益主体，为18-60周岁建档立卡贫困户提供专属公益保险，降低因病致贫、因病返贫的发生率。

    2021年，我国脱贫攻坚战取得全面胜利。面对新形势、新任务、新要求，顶梁柱健康公益保险项目在专家和社会各界的指导下进行了优化升级，不仅拓宽了保障人群，更加深了保障内容。

    截至2022年11月底，顶梁柱健康公益保险项目累计募集资金近3.9亿元，惠及12省（自治区、直辖市）110 县（市、区）近1435余万低收入群体，累计理赔约22.07万人次，累计理赔金额约3.3亿元。

    为进一步了解项目阶段性效果和影响力，倡导更多的社会力量继续投入到乡村振兴的伟大事业中，中国乡村发展基金会邀请陕西妇女儿童基金会对项目开展了独立的第三方评估，对项目成效做出专业分析。

    受益人问卷调查显示，30.6%的受益人认为项目赔付对家庭有很大帮助；61.8%的受益人表示理赔后“自付的住院费用明显减少”；55.8%的被赔付人认为，项目使家中参加生产或创收的人数及时长有显著增加。分析显示，项目在直接减轻低收入患病人群医疗支出的同时，还间接帮助低收入家庭释放了因病所困的劳动力，部分家庭将理赔款投入生产中，促进了低收入家庭的可持续发展。

    调查显示，在获知其享受顶梁柱健康公益保险保障后，58.8%的受益人“生病后更愿意去看医生了”；53.2%的受益人“不用担心没钱看病了”；51.3%的受益人“对住院费不担心了”。

    项目对低收入人群的“补充性赔付”大大减轻了他们对看病自付支出的担忧，在提升低收入人群及早就医意愿的同时，部分缴纳医保积极性不高的群众看到同村住院的老乡获得医保、顶梁柱健康公益保险项目的大额赔付后，开始积极缴纳医保。尤其是在外务工的青壮年，医疗保险缴纳意愿提升显著。

    此外，77.1%的赔付受益人对生活更有信心；66.7%的人相信未来生活会越来越好。项目县负责人及乡镇、村（社区）理赔经办人问卷调查显示，75.0%的县项目负责人、67.4%的乡镇/村级理赔工作人员表示项目增加了群众对政府的信任。

    项目通过保险的形式精准帮扶深受疾病困扰的低收入人群，除简单增加这部分人群的“收入”，更为重要的是通过项目增加了基层干部与低收入人群的交流，使他们充分感受到了党和政府以及社会各界的关爱和支持，为基层干部开展群众工作助力。

    14.3%的受益人、45.0%的项目县负责人以及60.5%的乡镇、村理赔经办人认同项目有助于增加受益人的生产投入；56.5%的受益人、51%的理赔经办人和75.01%的县项目负责人认为项目有助于当地因病所困劳动力的释放。

    一方面，项目通过提升低收入人群就医意愿减少了低收入人群大病的发生，进而减少了低收入家庭有限的劳动力因为大病而导致的劳动力直接减少，以及因为照料患病而导致的家庭劳动力间接减少，促进了当地劳动力的释放；另一方面，受益人得到赔付后，将赔付金积极投入生产和创收中，通过种植、养殖等提升经济水平，促进生活富裕。

    县项目负责人和乡镇、村（社区）理赔经办人问卷调查显示，81.5%的项目负责人及90.9%的赔付经办人认为项目有助于减少或阻止低收入人群因病致贫或因病返贫。项目实现了“多方协作+专业技术”的优势组合，充分发挥不同参与方的价值，创造了“公益+互联网+保险”的新模式，通过互联网技术，项目极大地提高了公益效率，降低了可见成本，带来了理赔的便捷、高效和透明，实现了社会力量与国家政策互补、对受益人的全覆盖精准性支持，为行业高效、规模解决困境群体社会问题提供了借鉴。（李庆）